文/Daniel Webber
如果你還沒聽說過空中云匯（Airwallex），那么該公司的首席執(zhí)行官Jack Zhang敢打賭你很快就會聽說。空中云匯為企業(yè)提供跨境支付和其他金融解決方案，滿足越來越多的業(yè)務、員工和市場橫跨多個時區(qū)的跨國企業(yè)的需求。
“兩三年后，當大家考慮開展全球業(yè)務時，都會想到空中云匯，”Jack Zhang說。
Airwallex CEO Jack Zhang
空中云匯在其運營的每個市場都至少實現(xiàn)了300%的增長，預計明年的營收將增長兩倍，達到3億美元。該公司還在迅速擴張，并在此過程中不斷積累高知名度的客戶。這使得它在投資者中獲得了相當大的支持，其最近一輪融資——2021年11月宣布的E輪融資獲得了超額認購，使其估值達到55億美元。
為滿足中小型企業(yè)（SMB）和為其服務的平臺，空中云匯提供了一套不斷增長的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都圍繞著減少全球運營中的摩擦這一宗旨。有點不同尋常的是，它主要是通過自己的直接基礎設施來實現(xiàn)這一點的。
“空中云匯是一家基礎設施優(yōu)先、API優(yōu)先的公司，”Zhang說。“我們的核心技術棧中沒有任何依賴性；我們既是主要的收單方，也是主要的發(fā)行方。”
空中云匯的跨境支付平臺
空中云匯于2015年成立于澳大利亞墨爾本，最初是一家跨境支付支付和收款提供商，在開業(yè)的頭三年里就建立起了自己的專有全球資金流動基礎設施。
該公司最初專注于高增長的初創(chuàng)企業(yè)以及京東這樣的市場，為它們提供大規(guī)模的全球付款支付服務。然而，隨著時間的推移，它已經(jīng)擴展到軟件即服務（SaaS）模式，即許多公司匯每月支付固定金額來獲得其平臺上的服務，而不是為特定的跨境交易支付單獨的費用和保證金。
在該公司的平臺上，他們不僅可以獲得國內(nèi)和國際的支付服務，還可以獲得包括支付承兌、資金管理和發(fā)卡在內(nèi)的服務。在過去的7年里，空中云匯還擴大了業(yè)務范圍，現(xiàn)在在90多個國家利用自己的基礎設施支持支付業(yè)務。
“我們是在能夠向50多個國家付款后才開始受到重視的，”Jack Zhang說。
“即使在今天，我們超過60%的收入仍然來自世界各地的初創(chuàng)公司、市場和數(shù)字公司，要么通過直接支付處理——無論是收款、支付或發(fā)行，要么通過嵌入式金融。”
它在其平臺上提供的產(chǎn)品范圍意味著空中云匯的客戶群在業(yè)務重點和他們?nèi)绾问褂霉镜姆辗矫娑际窍鄬Χ鄻踊摹＠纾琍apaya Global利用該公司的SaaS平臺作為其全球薪資解決方案的基礎，而跨境數(shù)字經(jīng)紀公司Stake則使用空中云匯進行支付收取、存儲、轉換和支付。
從跨境支付到全球性銀行
雖然這些服務仍然是空中云匯提供的主要服務，但它也在不斷擴大其商業(yè)賬戶產(chǎn)品，后者目前占其業(yè)務的40%左右。
這些服務旨在滿足越來越多需要輕松跨國界運營的全球企業(yè)，包括國內(nèi)和國際賬戶、跨境轉賬和外匯等服務，支持50多種貨幣和100多個國家。該公司還提供多幣種卡，最近在2月份推出了美國空中云匯無界卡，這是一種面向美國中小企業(yè)的虛擬多幣種Visa卡。
Jack Zhang說：“我們希望讓總部位于美國的企業(yè)能夠在全球范圍內(nèi)增長——現(xiàn)在能夠幫助他們的公司很少。”
他將提供商業(yè)賬戶的業(yè)務比作“全球虛擬銀行”，但其特征最適合以科技為重點的公司。
他表示：“從根本上說，它就像一家與花旗等全跨國銀行競爭的數(shù)字銀行，但我們是以一種所有東西都是數(shù)字原生的方式在構建它。”
“我們公司的目的是將世界各地的商業(yè)建設者、企業(yè)家和創(chuàng)造者與無國界的機會聯(lián)系起來，幫助他們實現(xiàn)無邊界的業(yè)務增長，并讓他們在不受傳統(tǒng)金融基礎設施或金融體系限制的情況下獲得這些機會。”
這一重點使空中云匯從單純幫助企業(yè)滿足其跨境需求，轉變?yōu)樘峁┤轿环眨幚硭衅髽I(yè)國內(nèi)和國際的金融需求。
“從本質(zhì)上說，我們不僅想服務客戶的跨境需求，而且我們還想提供一體化的金融服務：簡而言之就是為小企業(yè)提供一個金融操作系統(tǒng)。”
打造超越SWIFT的跨境支付基礎設施
雖然許多公司都為嵌入式金融等產(chǎn)品提供平臺服務，但空中云匯的專有基礎設施確實給它帶來了顯著的優(yōu)勢。有些公司與第三方供應商的連接數(shù)量有限，但空中云匯在其服務的90個國家擁有90多個連接，大多數(shù)國家都有多個合作伙伴。這使得它能夠比競爭對手更直接地管理支付業(yè)務，因為競爭對手要付費使用另一家公司的基礎設施。
“我們不喜歡像我們的一些競爭對手那樣購買基礎設施，”Zhang說，并補充說，他認為這是對安全和合規(guī)方面的關鍵因素的失控。
“我個人不認為你可以購買基礎設施，因為從本質(zhì)上講，基礎設施是程序化的資金流動：核心技術棧。我們知道數(shù)據(jù)的償付能力、數(shù)據(jù)的存儲地點、安全性、數(shù)據(jù)如何轉化和移動，以及如何考慮本地監(jiān)管和全球監(jiān)管。”
他說，當公司最初開發(fā)其產(chǎn)品時，他就決定建立自己的基礎設施，因為他和他的團隊“從技術堆棧的角度來看，找不到任何我們喜歡的基礎設施”。
他說:“這就是我們決定創(chuàng)建自己的基礎設施的原因，特別是以一種原生多幣種的方式去創(chuàng)造它。我們今天能如此成功的原因是，我們所建設的一切從一開始就是從全球的角度出發(fā)。”
空中云匯強大的基礎設施使得一些人認為空中云匯正試圖為國際銀行信息服務SWIFT提供一個更現(xiàn)代化的替代品，然而Zhang卻說自己的公司是“SWIFT網(wǎng)絡的補充”。
“我不會說我們公司的愿景是取代SWIFT，”他說。
“目前，空中云匯內(nèi)部93%的交易是通過我們自己的專有網(wǎng)絡進行的，但還有大約7%的交易是通過SWIFT進行的。
“隨著我們的網(wǎng)絡變得越來越復雜，這一比例可能會上升，但我們在基礎設施領域并沒有真正競爭。我們的競爭是在平臺空間或軟件領域，我們并不試圖將其作為一種協(xié)議賣給銀行。”
然而，這一平臺和基礎設施的結合使Zhang相信，該公司幾乎沒有競爭對手能與之匹敵。
他解釋說：“我認為只有Stripe Connect擁有同樣的質(zhì)量。
“我沒有看到任何一家公司，一方面擁有我們雄厚的基礎設施實力，另一方面有我們的技術棧，允許我們的客戶在我們的基礎上建立。”
下一步：貸款、加密貨幣等
雖然空中云匯已經(jīng)大幅擴大了產(chǎn)品供應，但該公司確實還有更多產(chǎn)品正在準備當中，包括向貸款領域擴張的計劃。
“我們正在推出一個信貸解決方案，”Zhang說，“我們可能會在今年年中或年底推出它。”
該公司還在探索加密貨幣領域，尤其是考慮到加密貨幣“已深深嵌入到數(shù)字經(jīng)濟中”。 Zhang說，該公司正在打造一款“可能與加密貨幣本身沒有任何關系的加密產(chǎn)品”，可以進行加密交易。
與此同時，更重要的是，該公司繼續(xù)在全球范圍內(nèi)擴張。
Zhang解釋道：“事實上，我們正在打入中東市場，并且很快就會進入南美市場。我認為很快我們就能覆蓋全球。”
由于其獨特的基礎設施，該公司無法直接收購地區(qū)企業(yè)并將其引入市場，這一事實阻礙了規(guī)模的擴張，不過，該公司可能還有其他收購機會，以幫助其繼續(xù)保持令人矚目的增長。
“我們將我們的網(wǎng)絡和產(chǎn)品打造為數(shù)字原生、多貨幣原生和全球原生。這在根本上是與眾不同的，所以很難在這方面進行收購。”
“但除此之外，對于軟件，我們還是可以進行收購的。因此，我們正在尋找這一領域潛在的有趣公司，例如稅務管理、訂閱管理，以增加我們的價值。”
但就目前而言，當務之急仍是業(yè)務增長。
他表示:“總的來說，空中云匯的增長速度非常快。隨著我們在國內(nèi)推出這些功能，我們獲取客戶的速度將進一步加快，我們的客戶群將進一步擴大。”
